כתבו עלי

 

 

על המושג "מקבלי תרומה" כבר שמעתם?

 

על מנת להמחיש בפני הקהל בהרצאותיי והלקוחות את חשיבות הליווי המקצועי ליוצאים לגמלאות אני נוהג לעשות מבחני זכאות ל"תעודת תורם" ללקוחותיי , למשתתפי הרצאותיי ואחרים שאני פוגש באקראי.

אני פוגש יותר "זכאים" לתעודה מאשר כאילו ש"אינם זכאים" .

אז מיהם ה"זכאים" ?

כל אותם שיצאו לגמלאות ולא ליוו את ההליך בייעוץ מקצועי לפני ותוך כדי ועקב כך הפכו ל"תורמים " , הסיבות יכולות להיות רבות ולעיתים מורכבות , במאמרי זה אמנה סיבות נפוצות ההופכות את המוסדות השונים ל"מקבלי תרומה" :

מס הכנסה :

1. אי ביצוע הליך "קיבוע זכויות" לקבלת פטור ממס על הקצבה בהגיע ל"גיל המזכה" 62 - אישה 67 גבר . רבים שיצאו לפנסיה מוקדמת לפני הגלאים הנ"ל לא מודעים שעם הגיעם לגיל והם מקבלי קצבה , יכולים ליהנות מפטור שישאיר בכיסם יותר נטו בתלוש הקצבה – ולעיתים גם החזר מס רטרואקטיבית .

2. בקבלת פיצויים ומענקים בסיום העבודה ניתן לנצל פטורים , לתכנן קבלת קצבה מפיצויים , לבצע "פריסת מס"  ועוד מהלכים אשר יכולים לחסוך לפורש עשרות ואף מאות אלפי שקלים .

3. ניצול הטבות מס עקב נכות למבוטח , פורש ולעיתים גם לקרובי משפחתם .

4. קבלת "קצבה מוכרת" על כספים שכבר חויבו או לא נהנו מפטור בהפקדה .

5. ועוד...

קרן הפנסיה :

1. התאמת מסלול לצורך יכולה להעלות את גובה הקצבה ואו את הסכום הנשאר לשארים או מוטבים .

2. אפשר לקבל תנאים טובים יותר בחלק מהקרנות.

3. לבחור נכון את קצבת השארים שתשולם לבן הזוג במקרה פטירה יכולה להיות מאוד משמעותית לרמת החיים של הנותר .

4. להתחיל לקבל "קצבה פטורה" תוך המשך עבודה ברוב המקרים מתגלה ככדאית יותר מאשר דחיה .

חברת ביטוח :

1. האם תנאי הבסיס של תכנית הביטוח היא הטובה ביותר והמתאימה ביותר – יש לעיתים אלטרנטיבות שיתנו לפורש יותר קצבה ואו יותר התאמה לצרכיו .

ביטוח לאומי :

1. דחיית קבלת קצבת זקנה למרות שאפשר לקבל בתנאים מסוימים קצבה מלאה או חלקית  גם כשממשיכים לעבוד אחרי גיל – אישה 62 וגבר 67 .

המעסיק :

1. לא כול המעסיקים יודעים ואו טורחים לשלם לעובד את מה שמגיע לו בפרישה .

2. לא כול המעסיקים יודעים למלא נכון את טופס ה 161 דבר שעלול לגרום לעובד בעיות ועלויות מיותרות ואו הפסד מס .

בעלי שליטה :

1. תכנון מוקדם של ההפקדות וזכאות הפיצויים בסיום עבודה יכול לחסוך הרבה מאוד לחברה ולבעל השליטה .

2. תכנון וביצוע פנסיה תקציבית לבעלי שליטה ובני זוגם .

 

וכן הלאה – אפשר למלא עמודים שלמים .

המורכבות של הליך הפרישה , כמות הנתונים וההחלטות שנדרשים מפורש בהכרח יביאו לשגיאות שעולות הרבה .

פורש שבוחר לתכנן ולעבור את הליך הפרישה ללא ייעוץ וליווי מקצועי – מוזמן אלי לטקס קבלת "תעודת תורם ".

 

יגאל הררי

סו"ב CFP – מתכנן פרישה

חבר הוועדה הפנסיונית – לשכת סוכני ביטוח